一、 幾所網(wǎng)貸投資者的早期黃埔軍校

P2P網(wǎng)貸在中國(guó)的元年是2007年夏天，上海交大出來(lái)的一群創(chuàng)業(yè)者放棄了原來(lái)視頻行業(yè)的開(kāi)拓,受到歐美早期P2P平臺(tái)的靈感進(jìn)入P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域，建立了拍拍貸。但中國(guó)的P2P網(wǎng)貸行業(yè)真正的開(kāi)始是2年后的2009年，玩期貨的老周創(chuàng)辦了紅嶺創(chuàng)投，并將本金保障制度引入P2P行業(yè)，并發(fā)明了秒標(biāo)、凈值標(biāo)等或營(yíng)銷(xiāo)，或證券化的產(chǎn)品，對(duì)于行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)影響至今，而這才真正讓一部分激進(jìn)投資者開(kāi)始真正試水P2P理財(cái)，讓P2P網(wǎng)貸看起來(lái)像那么一個(gè)行業(yè)了。而2009年的拍拍貸，則游離在倒閉的邊緣，公司團(tuán)隊(duì)一度萎縮到5個(gè)人左右。

紅嶺創(chuàng)投算是P2P行業(yè)的第一家黃埔軍校，培養(yǎng)出了早期的一批網(wǎng)貸投資人，同時(shí)更培養(yǎng)了大量從事網(wǎng)貸行業(yè)的平臺(tái)人。時(shí)至今日，紅嶺依然保持著巨大的用戶(hù)基數(shù)。老投資人每談到紅嶺，都免不了回憶當(dāng)年凌晨搶秒的美好記憶。據(jù)說(shuō)，當(dāng)年很多投資人是通過(guò)紅嶺的一篇本金保障的博文慕名找到紅嶺創(chuàng)投的……

拍拍貸的“回天”據(jù)說(shuō)旁上了阿里(至今依然緋聞不斷)，在支付寶上做了點(diǎn)廣告給他們帶來(lái)了大量的用戶(hù)流量。但拍拍貸的因?yàn)闆](méi)有真正意義上的本金保障制度，且壞賬逾期率較高，也一直為行業(yè)投資者所詬病。據(jù)一離職的拍拍貸中層管理者透露，拍拍貸2012年前的投資者幾乎流失殆盡。很多人從拍拍貸離開(kāi)，都是帶著仇恨的，這在2013年特別明顯，你可以從幾個(gè)主要的網(wǎng)貸第三方論壇上，發(fā)現(xiàn)大量的控訴甚至詛咒謾罵拍拍貸的帖子。

接著是人人貸，人人貸在2012年中旬之前并沒(méi)有特別火熱，然而早期的精英化路線和幾起成功的公關(guān)事件，特別是央視的接二連三的報(bào)道，進(jìn)入2012年下旬就開(kāi)始發(fā)力，進(jìn)入2013年初已經(jīng)撼動(dòng)甚至可以說(shuō)取代了紅嶺創(chuàng)投在早期建立的江湖地位。人人貸為行業(yè)引入了大量的流量，但相對(duì)較低的利率也促使一部分激進(jìn)投資者相繼離開(kāi)，但他們很愿意將人人貸作為他們?cè)缙谶M(jìn)入行業(yè)的“黃埔軍?！薄?/span>

安心貸是在當(dāng)年被稱(chēng)為網(wǎng)貸“黃埔軍?！钡牧硪患移脚_(tái)，也是流轉(zhuǎn)標(biāo)的開(kāi)創(chuàng)者，其管理者的“安心十論”依然為部分投資人人稱(chēng)道。但進(jìn)入2013年后江湖地位驟降，特別是2014年，幾乎已經(jīng)淡出行業(yè)核心地帶。安心貸是早期進(jìn)行大規(guī)模網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的平臺(tái)，據(jù)說(shuō)一口氣燒了幾百萬(wàn)，舍得花錢(qián)，買(mǎi)了安心全拼的頂級(jí)域名，但在營(yíng)銷(xiāo)上也出現(xiàn)急功近利的情況，出現(xiàn)注冊(cè)資金作假的鬧劇……

二、網(wǎng)貸第三方論壇的用戶(hù)中轉(zhuǎn)站

網(wǎng)貸第三方其實(shí)并沒(méi)有真正為行業(yè)帶來(lái)用戶(hù)，大部分的時(shí)候充當(dāng)著一線平臺(tái)到二三線平臺(tái)的用戶(hù)流量的中轉(zhuǎn)站作用。

第三方論壇起源于著名的“淘金貸詐騙風(fēng)波”，一個(gè)用秒標(biāo)在幾天內(nèi)卷走一百多萬(wàn)的事件鬧得當(dāng)時(shí)的網(wǎng)貸圈滿(mǎn)城風(fēng)雨。于是在2012年初就有了最初的網(wǎng)貸第三方網(wǎng)貸之家的出現(xiàn)。

之后原網(wǎng)貸之家合伙人侯濱因分歧出走，建立了網(wǎng)貸**。在此之后隨著網(wǎng)貸第三方商業(yè)價(jià)值的出現(xiàn)，刺激了大量的人開(kāi)始染指網(wǎng)貸第三方領(lǐng)域，在2013年初已經(jīng)有幾十家第三方平臺(tái)。其中不乏利益熏心者，利用第三方論壇的輿論優(yōu)勢(shì)，幫助平臺(tái)寫(xiě)盈利性考察報(bào)告，站臺(tái)等等各種權(quán)錢(qián)交易，更有甚者參與“組團(tuán)”等嚴(yán)重逾越道德和法律底線的行為。

網(wǎng)貸第三方和后起的大量地方性網(wǎng)貸P2P平臺(tái)，一定程度上挖了幾個(gè)“黃埔軍?！钡拇媪坑脩?hù)。其信息流上講：先是在行業(yè)第三方進(jìn)行行業(yè)交流，然后就慢慢接觸到一些利息更高的平臺(tái)，同時(shí)在論壇上也慢慢形成一些諸如打新、考察的方法攻略，于是久而久之一部分激進(jìn)投資者就“畢業(yè)了”。畢業(yè)給很多投資人帶來(lái)了更多的回報(bào)，但畢業(yè)后去的大部分都是中小微平臺(tái)，不乏自融旁氏詐騙，最終也是慘象連連。

但是不得不指出的是，網(wǎng)貸第三方是網(wǎng)貸進(jìn)入2013年“投機(jī)熱”與“倒閉潮”的重要因素。2013年連續(xù)10個(gè)月的野蠻發(fā)展和2個(gè)月的倒閉潮，讓網(wǎng)貸真正從小眾領(lǐng)域進(jìn)入了大眾范疇。2013年網(wǎng)貸用戶(hù)的激增，網(wǎng)貸第三方要記功，投機(jī)要記功。同時(shí)很多人家破人亡，他們也要付一定的連帶責(zé)任，所謂一將功成萬(wàn)骨枯。

三、網(wǎng)貸投資用戶(hù)的來(lái)源調(diào)研分析

1、 P2P理財(cái)渠道的來(lái)源調(diào)研及分析

2013低，葉隱為研究網(wǎng)貸品牌推廣，經(jīng)過(guò)第三方論壇和私下問(wèn)卷大概獲取了近200份樣本。調(diào)研顯示，作為做早期的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)手段之一。P2P網(wǎng)貸的用戶(hù)人群主要還是來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)。其中網(wǎng)絡(luò)廣告，網(wǎng)絡(luò)搜索和網(wǎng)絡(luò)新聞，三項(xiàng)共占被調(diào)研人群的53%。其他諸如人際關(guān)系和傳統(tǒng)渠道不到50%。

網(wǎng)上理財(cái)，流量當(dāng)然來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)。占比20%網(wǎng)絡(luò)廣告是目前網(wǎng)貸用戶(hù)最重要的來(lái)源渠道，分解了就是百度網(wǎng)盟以及其他網(wǎng)絡(luò)硬廣。而搜索引擎廣告以及自然搜索帶來(lái)的用戶(hù)人群也高達(dá)16%，可見(jiàn)百度競(jìng)爭(zhēng)和SEO的價(jià)值依然強(qiáng)勢(shì)。而占比17%的新聞，則為炒作和軟文提供了很好的理論依據(jù)。目前P2P行業(yè)的某些公司的炒作越來(lái)越?jīng)]底線，看來(lái)沒(méi)有底線還是有回報(bào)的。只是作為一個(gè)資深的品牌策劃人，還是有奉勸，品牌口碑做砸了就像女性演三級(jí)片一樣，脫去容易穿回來(lái)難啊。

目前很多朋友開(kāi)始嘗試做APP和微信網(wǎng)貸投資渠道，調(diào)研顯示目前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)尚未在P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域發(fā)力，通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)知道P2P網(wǎng)貸的只占4%。這里面葉隱認(rèn)為廣大網(wǎng)貸公司尚未重視移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的價(jià)值，在營(yíng)銷(xiāo)上移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)具有比較大的拓荒紅利存在。

其次，朋友是P2P網(wǎng)貸用戶(hù)的主要來(lái)源，占19%，其包括平臺(tái)的一些有償推薦和自然的口碑傳播?？诒畟鞑ナ且粋€(gè)一個(gè)遙遠(yuǎn)的江湖傳說(shuō)，不要太輕信，但真做的好，的確能口碑起來(lái)，如果在口碑過(guò)程中加入點(diǎn)有償推薦，效果可能更佳。

傳統(tǒng)電視媒體依然顯示出一定的傳播價(jià)值，央視在P2P行業(yè)的早期也起了許多非常重要的作用，11%的人了解網(wǎng)貸通過(guò)央視。但地方性的媒介顯然就差很大，一財(cái)?shù)鹊胤诫娨暶襟w只占1%。這讓人想起 兩個(gè)電視節(jié)目的私下報(bào)價(jià)，央視的奮斗節(jié)目P2P平臺(tái)老板去做一期節(jié)目要30萬(wàn)，而財(cái)經(jīng)的商家節(jié)目3萬(wàn)就夠了。但不得不說(shuō)，投入同樣的時(shí)間和精力，雖然錢(qián)上不同，但還是做大的實(shí)惠。

2、P2P理財(cái)熱的背后根源

(1)匱乏的理財(cái)渠道

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)熱背后是傳統(tǒng)理財(cái)渠道財(cái)富增值乏力，銀行的活期利率普遍只有0.35%左右，而四到五年的銀行定存也才能到4%左右。而其他投資渠道，對(duì)于老百姓而言要么風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，如股票、期貨這些渠道，要么門(mén)檻過(guò)高，如信托等。而近5年國(guó)內(nèi)CPI的漲幅年平均一直在3%以上?？芍^放著貶值，不放著冒險(xiǎn)也無(wú)好的增值空間。

(2)劇增的互聯(lián)網(wǎng)人群

目前國(guó)內(nèi)有5億的互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)，月收入3000以上具備投資能力的用戶(hù)2個(gè)億。具有互聯(lián)網(wǎng)資金使用習(xí)慣(主要網(wǎng)購(gòu))的用戶(hù)在2個(gè)億左右。各種數(shù)據(jù)一相加，可以快速轉(zhuǎn)化的網(wǎng)貸潛在的投資用戶(hù)人群非常巨大，就缺一個(gè)激發(fā)的導(dǎo)火索。

四、余額寶等寶寶帶給P2P網(wǎng)貸的紅利

余額寶帶給互聯(lián)網(wǎng)金融的價(jià)值遠(yuǎn)比它實(shí)際價(jià)值大。可以說(shuō)打開(kāi)了網(wǎng)上理財(cái)?shù)哪Ш?，之前，網(wǎng)上理財(cái)只是小眾參與的活動(dòng)，而經(jīng)過(guò)阿里這么一搞，就開(kāi)始變成人民的運(yùn)動(dòng)，讓8000萬(wàn)用戶(hù)從此走上網(wǎng)上理財(cái)之路。

記得在P2P圈談網(wǎng)上理財(cái)，就會(huì)有朋友說(shuō)，如果余額寶分我們1%就可以了。事實(shí)上，經(jīng)過(guò)余額寶的刺激，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)徹底被激活，先是刺激騰訊、百度、網(wǎng)易先后退出貨幣基金類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，更是逼得民生銀行也開(kāi)始搞起網(wǎng)上理財(cái)寶起來(lái)了。而喧囂，帶來(lái)實(shí)打?qū)嵉木褪腔ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)拇媪坑脩?hù)。而對(duì)于P2P網(wǎng)貸最大的紅利，就是余額寶培養(yǎng)了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)習(xí)慣，然后部分用用戶(hù)開(kāi)始嘗試收益更高的P2P網(wǎng)貸理財(cái)。

2014年初，P2P網(wǎng)貸行業(yè)普遍進(jìn)入供不應(yīng)求，好一點(diǎn)的平臺(tái)標(biāo)都需要搶來(lái)投的局面。顯然，除網(wǎng)貸行業(yè)的淡旺季緣故，跟余額寶掀起的全民網(wǎng)上理財(cái)有深刻的關(guān)系，要知道2013年的春天，當(dāng)時(shí)滿(mǎn)標(biāo)的效率還遠(yuǎn)沒(méi)今日那么高。

來(lái)源：融諾網(wǎng)